作者：摩西·A.米列夫斯基
内容简介：
老龄社会扑面而来，在这个充满不确定性的时代： 我们如何以一己之力有效应对长寿风险？ 我们需要多少钱，才能过上老后无忧的生活，实现老有所养？ 长寿时代，为什么拥有真实的养老金如此重要？ 什么是真实的养老金？ 怎样才能拥有真实的养老金？
资深退休规划顾问为你提供创新解决方案，手把手教你七步年金化养老资产，构建安全且有保障的退休规划。
你将: 了解并正确区分各类养老产品。
评估长寿、通货膨胀和收益率次序风险对退休收入投资组合的影响。衡量退休规划的可持续性。增强风险意识。
通过在适当的时间配置适当类型的产品，最 大限度地获得终生可持续收入，越活越舒心。
试读
评估计划是否可持续
是否足够好？杰克和吉尔同意：他们不愿意进一步执行目前的退休计划，因为有超过50%的失败机会，并且会给他们留下一笔负的预期财务遗产。相反，他们希望找到替代方案，在不降低EFL的前提下得到更好的RSQ。
A计划：减少花费
有多个不同方式可以解决这个问题。他们愿意尝试的第一种方式是减少退休后开支。他们再次拿出财务报表，再看一看上面的数字。经过一番讨论，他们明确希望有一个稳定的、经通货膨胀调整的税后40 000美元的退休收入。他们认同长期的可持续性比短期的高收入更加重要。他们知道可以通过减少付出的税收来提高年收入。
现在，考虑了税收的影响，他们的养老金收入缺口已经从75 308美元减少到44 530美元。虽然他们只减少了20 000美元的税后支出，但缺口的缩小量超过20 000美元。通过减少1美元的税后支出，从您的投资组合中将会减少超过1美元的税前提款，因为税前提款金额在您到手之前需要缴纳额外的税收。
用修改后的期望年收入数值再次计算，这项抉择的效果立竿见影，RSQ值提高到接受度高很多的79%（相对于每年60 000美元收入对应的37%而言）。同时，EFL也变成正数。
然而，杰克和吉尔对退休收入计划仍然不完全满意，因为仍然只有79%的成功概率。
B计划：通过购买年金产品来年金化部分养老资产
经过进一步讨论，他们决定除了降低支出水平，还将考虑购买年金。当前出资20万美元购买年金，他们总的养老资产金额没有改变，但其中更高比例的部分被年金化。通过阅读本书，杰克和吉尔知道，年金化比例提高等于改善可持续性。如果他们年金化更高比例的养老资产，他们的退休收入计划的可持续性会变化多少，又将如何影响他们的EFL呢？
他们计算的答案是：用20万美元购买年金，他们每年将获得超过12 800美元的税前收入（每年2%的生活成本调整指数）。请注意，他们的年金收入不会影响每年将收到的税后收入，只是缩小其养老金收入缺口。这进一步将RSQ从79%（中等）提升到更加能够接受的88%（更健康）。现在，他们的养老金收入缺口不到最初值的一半。
评论(0)